Sep 22, 2010

Канадская медицина. Личный опыт.

Когда мы собирались иммигрировать в Канаду, то вопрос медицинского обслуживания, естественно, волновал нас не в последнюю очередь, учитывая, что мы являемся родителями двоих не очень взрослых детей. В интернете можно найти много разных отзывов соотечественников, в том числе и не очень положительных о работе канадских медиков и системы здравоохранения в целом. Среди обычных жалоб на местную медицину, как правило, превалируют жалобы на длительное время ожидания приема и еще иногда на отсутствие глубоких исследований в первом приближении и рекомендации типа "а попейте Тайленола, а там посмотрим". 
Я не люблю категоричности в том или ином вопросе. Если кому-то лично повезло или не повезло при общении с местной медициной, значит так оно и было. Я против того, чтобы возводить личную удачу или не удачу в ранг системных преимуществ или недостатков. Я просто опишу свой опыт.
Итак, за год с небольшим пребывания в Канаде мы на первых порах несколько раз обращались в walk-in clinic. Для неосведомленных читателей поясню, что это некий аналог наших поликлиник. Правда, занимают они, как правило, гораздо меньшие по объему площади. Это может быть просто reception с парой кабинетов. Суть в том, что человек может туда прийти без предварительной записи. Если у вас есть местная карта медстрахования (что-то типа российского полиса ОМС), то вам прием в такой клинике ничего не будет стоить. Если же вы не являетесь счастливым обладателем такой карты (например, вы иммигрант и еще не получили карту), то вы оплатите услугу по прейскуранту. Прийти в такую клинику можно без привязки по адресу проживания. Правда, если прием заканчивается в 7, а вы пришли в 6 и впереди 5 человек, то вам скорее всего откажут в приеме на сегодня. Если у вас какая-то неотложная проблема, то порекомендуют поехать в отделение скорой помощи при больнице. В Walk-in clinic мы обращались не часто. Несколько раз для выписки рецепта. Ну и с детьми пару раз. Каждый раз мы получали квалифицированную консультацию по проблеме, с которой пришли. Да, есть очереди. Один раз ждали минут 40, другой раз часа 3. Ну, а что вы хотели? Вы приходите без предварительной записи, впереди может быть 10 таких же пациентов, жаждуших консультации доктора. Избежать очереди при таком раскладе вряд ли получится.
Семейный доктор это альтернатива walk-in клинике. В принципе, его услуги мало чем отличаются от того, что вам оказали бы в клинике. Разница в том, что вы привязаны к этому доктору, он знает вашу медицинскую историю и в этом, безусловно, есть преимущество для пациентов с какими-либо хроническими заболеваниями поскольку для доктора в walk-in clinic вы абсолютно незнакомый пациент, а семейный доктор, который работает с вами на протяжении какого-либо времени, уже знает вашу историю, знает медикаменты, которые он вам выписывал и вашу реакцию на них. Кроме того, к семейному доктору всегда можно попасть на прием по предварительной записи или позвонить ему по телефону для консультации. Конечно, семейные доктора тоже бывают разные, есть хорошие и внимательные, есть не очень. Хорошо то, что вы всегда можете поменять семейного доктора, если вас что-то не устраивает, хотя хорошие врачи, как правило, имеют большую клиентуру и к ним довольно тяжело попасть для постоянного наблюдения. Переехав в Онтарио мы завели себе семейного доктора дабы не тратить время на очереди в поликлиниках. Наш доктор - китаец по происхождению, пока у нас нет поводов для недовольства им, но с другой стороны наше состояние здоровья, слава богу, позволяет нам быть редкими пациентами у нашего семейного доктора, поэтому оценить степень его квалификации и профессионализма пока не можем, не было прецедентов, так сказать.   
Служба 911. За год с небольшим проживания в Канаде нам довелось познакомиться с работой службы 911. Повод для обращения был печальный - нашего старшего сына укусила собака. Не буду вдаваться в подробности происшествия, т.к. здесь речь не об этом. Скажу только, что укус был не сильным, можно даже сказать, что не укус, а щипок, открытой раны не было, только синяк. Тем не менее, перепугавшись мы тут же позвонили в 911. Как это работает? На том конце провода сразу задают вопрос кто нам нужен - скорая или полиция? Супруга объяснила, что скорая и рассказала суть проблемы, вызов приняли и тут же переключили на полицию. Обе службы приехали примерно минут через 7-10. Осмотрели ребенка, приложили лед, поинтересовались прививкой от столбняка, сказали, что оснований для госпитализации не видят, но если мы наставиваем, то они отвезут в больницу. Мы отказались, скорая уехала. Все обошлось, травма была не опасной, но мы были благодарны парамедикам за то, что они приехали так быстро. В материальном плане нам это ничего не стоило. We are free, - пошутил полицейский, учитывая размер налогов, который я плачу и который идет в том числе и на содержание данных служб.
И вот сегодня мы имели возможность познакомиться с канадской больницей.  Младший сын ночью что-то плохо спал, ворочался и говорил, что у него животик болит, под утро вообще стал плакать и жаловаться на живот. Мама, конечно, сразу обеспокоилась на тему аппендицита и сказала, что надо ехать в больницу. Ок, поехали, приехали в 7.30 утра, народу не было и нас сразу зарегистрировали, нацепили сыну браслет пациента на руку и сказали куда идти. Сын к тому времени, правда, вел себя как обычно, и мы уже стали подозревать, что зря все это затеяли. А послали нас в, так называемую, rapid assessment zone. Rapid это, прямо скажем, преувеличение. Мы были наслышаны о том, что здесь в больнице можно провести весь день, пока у персонала дойдут до тебя руки, к тому же сын не производил впечатление тяжелого больного, так что мы приготовились ждать. Взяли на анализ мочу, померяли температуру приборчиком через ухо и давление приборчиком через палец, взвесили, сказали ждать и провели за шторку, где был застеленная кушетка и еще какие-то прибамбасы. Ждали мы минут 40, наверное. Поинтересовались когда нас посмотрят, медсестра говорит "я не знаю, доктор смотрит сначала критических больных." Согласитесь, возразить тут сложно. Потом пришел доктор, пощупал живот, сказал, что на аппендицит не похоже, спросил бывают ли у ребенка проблемы с пищеварением (да, бывают), сказал, что по видимому с этим и связаны болезненные ощущения, сказал что попить. Потом еще отправили на УЗИ. Сыну выдали хорошенькую больничную мантию с завязками на спине, сказали переодеть и мы еще минут 15 подождали, пришел мужик из младшего персонала и отвел нас на УЗИ, где мы еще минут 30 подождали среди других пациентов. Хорошо, что были книжки и телевизор, а то сын уже начал домой проситься. Узистка посмотрела все интересующие области, сказала, что все в норме и никаких воспалений она не видит. Потом мы еще с час подождали когда доктор получит описание от узиста и сделает свое заключение, отпустив нас восвояси. В общем, в итоге провели мы там около 4 часов. Судя по всему, это еще было быстро. Вообще, конечно, интересная у них система. Везде в общем-то довольно свободный доступ для больных и их сопровождающих, можно даже еду с кофе с собой принести и сидеть кушать в ожидании доктора. Больные запросто передвигаются по коридору с капельницами (они их перекатывают на штативах на колесиках) и даже в туалет с ними ходят. Больных сопровождает как правило персонал, когда надо куда-то отвести или отвезти (приходит дяденька или тетенька с инвалидной коляской, садитесь и поехали). Никаких бахил никто не требует. Атмосфера доброжелательная, никто не орет, не грубит и персонал не ограничивает доступ родителей в кабинет вместе с ребенком. Такое впечатление, что здесь никому в голову не приходит оставить ребенка без мамы или папы в такой момент, когда ему страшно или больно. В целом впечатления положительные. Конечно, приходится ждать несколько часов, но с другой стороны - степень конкретно нашего состояния вполне позволяла нам это сделать. Мы пришли с жалобой, ее рассмотрели, проанализировали, сделали заключение. У нас претензий нет.
Дантисты. Услуги стоматологов не входят в перечень услуг, оплачиваемых ОМС. Если у вас есть страховка по месту работы, то данный сервис, как правило, включен туда. Условия покрытия, естественно, у каждого свои. Мы уже писали про опыт удаления зуба младшему сыну в одной из ванкуверских педиатрических стоматологических клиник. На тот момент у меня еще не было работы и, соответственно, услуги стоматолога мы оплачивали из своего кармана. Правда, имейте ввиду, что потом эти расходы можно списать с налогов, так что сохраняйте квитанции.  В Онтарио, уже имея страховку от работодателя, распростаняющуюся на всех членов семьи, мы обратились к general dentist со старшим сыном. Проблема была довольно серьезная, требовалось удалить несколько зубов и вскрыть опухшую десну. Сын трясся как осиновый листок и обычный дантист отказалась с ним работать - "ребенок боится, я не могу так работать, поэтому я дам вам направление в педиатрическую стоматологию". И поехали мы в педиатрическую стоматологию. Надо сказать, что нагрянули мы туда без предварительной записи и с их стороны было бы вполне логично нам отказать дабы недостатка в клиентах у них нет, но, осмотрев сына, стоматолог (она же владелица клиники и очень приятная дама) сказала, что это неотложный случай, поэтому она найдет для нас время, только надо подождать. Так что, подход вполне себе индивидуальный. Мы подождали час с небольшим, нас приняли, сыну дали слабый наркоз через маску (он не спал, но расслабился), очень быстро проделали все манипуляции и отпустили домой. Несмотря на многочисленные удаления и вскрытие десны, у сына не возникло никаких осложнений. Так что этим сервисом мы остались очень довольны. Тут стоит оговориться, что за вышеперечисленные услуги нам пришлось выложить из своего кармана крупную сумму, превышающую 1000 долларов. Страховая компания через два дня оплатила лишь 56%, т.к. суммы покрытия в страховом полисе расчитываются на основании стоимости услуг general practitioner, а педиатр в этот спектр уже не попадает. Педиатр это специалист и его расценки выше средних, поэтому страховая оплачивает из расчета как если бы услуги оказывал обычный дантист, а все, что сверху - ваши проблемы. Собственно, для нас было важно получить качественную врачебную помощь, а деньги это уже дело второе.
В целом, подводя итог могу сказать, что пока у нас ни разу не возникло оснований для недовольства местной медициной. Пока мы не сталкивались с откровенным непрофессионализмом или наплевательским отношением. Да, здесь нельзя вызвать врача на дом за исключением критических случаев, когда можно вызвать скорую помощь. Поначалу нам это казалось несколько странным. Как это нельзя вызвать врача, если у ребенка температура? С другой стороны всегда посещает мысль "а как же другие?". В данном вопросе я бы порекомендовал российским родителям отказаться от стереотипного мышления. Температуру можно сбить и приехать к доктору, ничего страшного в этом нет. Ну а если проблема выходит за рамки тривиальной, когда имеет место какое-то серьезное заболевание или действительно тяжелое состояние, то всегда можно вызвать скорую. Как мы могли убедиться на собственном опыте, она приезжает быстро. Удачи всем и здоровья!

Sep 13, 2010

Продолжение про кредитки (небольшой ликбез)

Чем удобна кредитная карта?
Рассчитываясь по кредитке, товар или услугу вы получаете сразу. Деньги за товар магазину оплатит банк, выдавший карту, а вы с банком рассчитаетесь потом. Когда потом? Зависит от даты стейтмента (отчета о проведенных операциях по карте) и условий по карте. Отсрочка в платеже может быть от 19 до 55 дней (у разных банков разные условия). Например, стейтмент по карте ваш банк высылает 1-го числа каждого месяца и оплачивать его нужно, например, через 20 дней. Это значит, что ваш долг по карте, накопленный к 1-му числу, фиксируется, и стейтмент посылается вам по почте. В нем фигурируют следующие цифры - биллинговый период (период за которые вы сделали траты), сумма долга, срок платежа - в данном случае - 20-ое число этого месяца, необходимый минимальный платеж (в зависимости от суммы долга может быть 10-40 долл.) Покупки, сделанные после 1-го числа, войдут в следующий стейтмент. Например, деньги потраченные 2-го числа, нужно будет вернуть через 49 дней, а те что потратили 30-го числа - через 21 день.

Указанный минимальный платеж или всю сумму долга нужно заплатить в указанный срок, иначе наступит просрочка. А это очень нехорошо - понизится ваш кредитный рейтинг. Если заплатили не всю сумму, то на оставшуюся часть начнут "капать" проценты. Они тут разные, колеблются в пределал 18-24%, не маленькие, одним словом. Если вы всегда платите необходимый минимум или всю сумму долга до срока платежа, то ваш кредитный рейтинг улучшается.
Чем опасна кредитная карта? 
Если вы всегда платите всю сумму долга и %% не набегают, то для банка вы "невыгодный" клиент. Для банка, выдавшего кредитную карту, вы становитесь выгодным клиентом, когда тратите много и в срок выплачиваете не все. Т.е. банк может заработать на ваших %%. Именно поэтому банки и стараются любыми способами подтолкнуть держателей кредитных карточек тратить больше, чтобы в итоге заработать на его долге. Они выпускают карты для супруги/супруга, увеличивают кредитные лимиты, присылают чеки с возможностью занять по кредитке наличных без %% на пару месяцев и т.п. ухищрений много.
Если человек входит во вкус, то через какое-то время очень легко потратить денег больше, чем у вас есть на самом деле.Например - общий кредитный лимит на всех кредитных картах, которые у нас есть сейчас, состовляет почти треть моей годовой зарплаты. С одной стороны это очень удобно, можно спланировать отпуск заранее, выкупить все билеты за полгода, забукировать отели и машины на прокат. Все тут вокруг так и живут. Но с другой стороны, нужно следить за своими долгами, т.к. потратить больше, чем имеешь очень и очень легко. И много народу тут попало на это и реально живут в долг, и платят банку проценты по кредитным картам и не понимают, как можно свести концы с концами. Зато имеют все и сейчас.
Так вот и живет Северная Америка в долг.
Возвращаясь к кредитному рейтингу. Зачем-же он?
А нужен от для того, чтобы вам на выгодных условиях выдали кредит на что-либо. На машину, на дом, на катер и т.п. Так же кредитный рейтинг влияет могут проверять при рассмотрении вашего заявления на рент (это делают и компании, и частные собственники).
На формирование кредитного рейтинга влияет не только то, как вы платите ваши долги, но и то как вы платите текущие счета (за свет, за квартиру и т.п.), так же количество обращений за кредитными картами. Туда же попадают данные от коллекторских агенств - это такие ребята, которые "выбивают" долги с неплательщиков.
В Канаде кредитные рейтинги ведут два кредитных бюро
http://www.equifax.com 
http://www.transunion.ca

Ну и возвращаясь к истории с security deposit. После того как прошел год, пришел я в любимый банк и поросил вернуть мне мою тысячу, а было это уже в Онтарио. И, к моему удивлению, в банке мне сказали, что по их правилам период с security deposit, не год, а целых два. Кто из них был прав, Ванкуверский филиал или Торонтовский, я разбираться не стал. Просто закрыл эту карту и делов-то. Благо сейчас у нас карт других банков полно, безо всяких security deposit.

Sep 10, 2010

Карты, деньги, два ствола или немного истории (кредитной)

Америка живет в долг у всего мира. 
Эта, набившая оскомину фраза, приобретает реальные очертания, после того, как поживешь некоторое время на североамериканском континенте.
На следующий же день после приезда в Канаду мы подали заявление на кредитную карту Виза. Почему мы так сделали? А потому что это рекомендовалось практически во всех источниках, которые мы читали о чужом иммигрантском опыте. "Подайтесь на кредитку как можно раньше, и ваша кредитная история начнет формироваться". Кредитку нам выдали, и мы стали активно ей пользоваться.

Нелирическое отступление № 1. Условия по кредитной карте.
Мы кредитку просили в банке TD Canada Trust в центральном филиале Ванкувера. Работы у нас не было, денег мы показали ровно столько, сколько требует канадское иммиграционное законодательство на момент лэндинга. Нам одобрили карту с кредитным лимитом $1000 (при наличии security deposit в $1000). Срок депозита - 1 год (потом обещали вернуть). Это не означает, что ровно такие же условия будут во всех остальных банках или филиалах этого же банка. Условия могут отличатся как в лучшую, так и в худшую стороны. Может быть больший или меньший как кредитный лимит, так и security deposit. 

Что такое $1000 лимита? Много это или мало? Это мало. Но на первых порах этого вполне хватает для формирования кредитной истории.А почему собственно так необходимо пользоваться кредиткой, спросит удивленный читатель? А как же наш родной и любимый нал?

Нелирическое отступление № 2. Чем рассчитываться?.
В Канаде можно расчитываться наличными, дебетными картами, кредитными картами и чеками. В разных местах разные условия. Где-то принимают только кредитки, где-то только дебетки или нал. Кто-то берет только чеки. Кредитки тут самые обычные - VISA и MasterCard (ну и AmEx, конечно). Дебетные карты свои канадские - национальная дебетовая сеть Interac (ну и еще парочка очень мелких). Рядовому покупателю лучше иметь весь доступный набор платежных средств, чтобы не зависеть от прихотей продавца. Платежи дебетными картами и чеками могут быть бесплатными, а могут быть и платными (например по $0.65 за транзакцию), в зависимости от банка, который держит ваш счет. Условия могут отличаться. Например TD Canada Trust за каждую дебетовую транзакцию сверх 10-ти бесплатных берет по $0.65. Этого можно избежать имея $2000 постоянного остатка на своем счету, тогда количество бесплатных транзакций будет 25 и т.п. Это один из примеров. Все банки "большой пятерки" (TD Canada Trust, RBC, BMO, CIBC, Scotiabank) имеют схожие условия - сколько-то бесплатных транзакций и какой-то остаток на счете, что бы избежать ежемесячной платы. Но есть и альтернатива. Виртуальный банк "PC Financing" не берет денег за транзакции, правда и филиалов с кассирами у него нет - ну это уже на любителя - выбор за вами.

Жили мы себе не тужили и рассчитывались нашей кредиткой и о других и не помышляли (работы же не было). Но буквально на каждом шагу, в магазинах крупных торговых сетей вас подкарауливают служащие, с предложением подать заявление на какую-либо другую кредитную карту. Заявление о том, что у меня еще нет работы их совершенно не смущало. Отказавшись от первого десятка предложений, я в итоге подался на одну из кобрендинговых MasterCard, и что-бы вы думали?, правильно - получил новенькую кредитную карту с $5000 лимита без всякого security deposit. Потом, уже имея работу, я подался еще на одну и тоже получил ее без проблем. 

Продолжение следует...

Sep 9, 2010

Как мужик машину продавал...и покупал.

Привет всем читателям моего блога!
Сегодня речь пойдет об особенностях регистрации автомобиля в провинции Онтарио.
Да-да-да..., есть разница между БК и Онтарио в этом вопросе. В Онтарио вопросами выдачи номеров ведает все тоже министерство транспорта, но другие их офисы (не те, что отвечают за экзамены) и очередей в них нет (может быть, конечно, где-то они и есть, но тот офис, которым пользовался я, был пуст).

Нашу машину мы привезли из Ванкувера. Онтарийские законы позволяют ездить с номерами из другой провинции только 30 дней, после этого номера должны быть сменены на местные.
Чтобы получить номера в Онтарио нужно предоставить следующие документы:
- водительские права провинции Онтарио
- Онтарийскую страховку на автомобиль (выдается только при наличии онтарийских водительских прав)
- safety check (что-то типа русского техосмотра), можно пройти у любого лицензированного на это автомеханика ($40) или в магазине Canadian Tire ($100)
- emission test (отдельная проверка на выхлопные газы) в магазине Canadian Tire ($37)
Цены указаны до введения HST. Короче, бюрократии и требований больше, чем в БК.
Потратив изрядное количество времени, пройдя все тесты и собрав необходимые бумаги, я пришел в министерство транспорта и получил номера на автомобиль. Вместе с номерами мне выдали "стикер". Это такая наклейка на номер с указанием месяца и года, когда истекает ее срок.
В БК были наклейки на номер, которые информировали о сроке окончания страховки. Тут же, страховка сама по себе, а номера со стикером сами по себе. На мой вопрос, объяснить смысл стикера, служащая министерства очень удивилась и сказала - "Ну как, это же стикер! Когда он кончится нужно купить новый." Короче - еще один дополнительный способ изымания денег правительством. Как мне позднее объяснили местные, это один из налогов. И забавно, что он привязан к дню рождения того, на кого зарегистрирован автомобиль. На стикере указан месяц рождения и год, когда закончится его действие. Т.е. ровно в день рождения истекает его срок действия и надо бы заплатить за следующий год, поздравляем - одним словом. Есть опция платить вперед на два года.
Получив номера и прикрепив их на наш автомобиль мы с удовольствие рассекали по провинции Онтарио. Когда все необходимые дела были сделаны (сдали на полные местные права и т.п.) мы задумались о смене автомобиля. Дети растут и хотелось чего-то по-больше. После недолгих обсуждений решили покупать новый (а не подержаный) автомобиль в кредит (т.к. наличие работы и наша кредитная история это уже позволяли). Но! Надо продать старый!
В Онтарио, в отличие от БК, для частных объявлений о купле/продаже более популярен сайт
http://toronto.kijiji.ca/, а не http://toronto.en.craigslist.ca/ .
Решив не тратить много времени, я проанализировал текущие предложения Kia Magentis 2002 года, снизил цену от средней на 500 долл. и в течении 3 дней нашел своего покупателя.
Для продажи мне потребовалось 2 вещи:
- опять пройти  safety check (это закон провинции Онтарио), тут проблем не возникло, я поехал к тем же ребятам и они все проверили и выдали требуемую бумажку. Еmission test действителен год (по-моему).
- получить деньги и отдать покупателю половинку регистрационного документа на автомобиль указав там дату продажи и пробег на спидометре, вместе с автомобилем естественно.
Я свинтил свои номера и отдал машину покупателю. Больше от меня ничего не требовалось.
Дальше началось самое интересное - выбор нового автомобиля. Именно выбор.
В Канаде продаются любые автомобили, в любой комплектации и без очередей. Ты только приди и обозначь свое желание уехать на нем. И при этом почти все автодилеры продают машины сейчас в рассрочку, т.е. с 0% кредита. Выбирай, одним словом.
Ну мы повыбирали и получилась Hyundai Santa Fe. Приятно покупать новый автомобиль.